Como conferir uma planilha de extratos bancários feita pela IA

Uma IA de conversa escreve a resposta que parece mais provável. Ela não soma uma coluna como uma calculadora, e não volta para olhar a página. Por isso pode ler um número errado, pular uma linha, contar um pagamento duas vezes, ou inventar um valor para um total bater. Isso costuma ser chamado de alucinação da IA: uma linha inventada parece igual a uma de verdade. Pedir para a IA se conferir não resolve, porque ela confere com os mesmos olhos que erraram.

Em cada extrato, pegue o saldo inicial, some cada depósito, tire cada saque, e você deve chegar ao saldo final que o banco imprimiu, até o centavo. Se não chegar, falta uma linha, há uma repetida ou uma foi lida errado. É a primeira conferência porque é rápida e pega muita coisa.

Um aviso: se disseram para a IA que os saldos têm que bater, ela pode pôr uma linha inventada para forçar. Então faça também a conferência 3.

Ponha os extratos em ordem. O saldo final de março deve ser o saldo inicial de abril. Se não for, falta um mês ou uma página, ou um foi lido duas vezes. Um extrato pode bater sozinho mesmo faltando um mês inteiro, então esta conferência pega o que a conferência 1 não vê.

Conte as linhas de cada página do PDF e compare com as linhas que a planilha tem para essa página. Se a conta for diferente, uma linha foi pulada, dividida em duas ou inventada.

Os extratos muitas vezes se sobrepõem por alguns dias, e um extrato baixado pode repetir um impresso. Ordene por data e valor, e procure o mesmo pagamento duas vezes no mesmo dia. Depois volte ao PDF: dois cafés de verdade com o mesmo preço tudo bem; um café lido duas vezes, não.

Dinheiro passado da conta corrente para a poupança não é receita nem gasto. Deve aparecer uma vez como saída de uma conta e uma vez como entrada na outra, com o mesmo valor, e as duas devem ser marcadas como transferência. Se só um lado aparece, falta um extrato. Se uma transferência foi marcada como receita, sua receita fica maior do que é.

A IA às vezes lê um saque como depósito, principalmente quando o extrato usa uma só coluna com sinal de menos, ou põe “CR” e “DR” depois do valor. Confira alguns reembolsos, pagamentos devolvidos e tarifas: são as linhas que mais saem trocadas. Uma linha trocada muda o total em duas vezes o seu valor.

Muitos extratos mostram as datas sem o ano. Um extrato de dezembro que entra em janeiro pode pôr as linhas de janeiro no ano errado. Confira as linhas antes e depois de 1º de janeiro, principalmente se a planilha for para impostos.

Em escaneamentos e fotos, um 8 pode virar 3, um 1 pode virar 7, e uma vírgula pode sumir. A conferência 1 geralmente avisa que um extrato não bate; para achar a linha, compare primeiro os valores grandes com o PDF, porque sem a vírgula um valor fica cem vezes maior.

Ordene pela descrição. A mesma empresa deve estar na mesma categoria em toda linha, a não ser que você tenha mesmo comprado coisas diferentes lá. A IA muitas vezes põe o mesmo posto como combustível num mês e mercado no outro.

As conferências 1 a 8 provam que as linhas batem com os extratos. Só a conferência 9, e o seu próprio julgamento, dizem se as categorias estão certas. Uma planilha pode bater perfeitamente e mesmo assim ter gastos no lugar errado. Explicamos por quê em Por que um extrato bancário que bate ainda pode estar errado.

1. Saldo inicial mais lançamentos igual ao saldo final, em cada extrato.
2. Cada saldo final igual ao próximo saldo inicial.
3. Número de linhas igual ao PDF, página por página.
4. Nada repetido onde os extratos se sobrepõem.
5. Transferências entre suas contas dos dois lados, marcadas como transferências.
6. Reembolsos, devoluções e tarifas não trocados.
7. Datas de fim de ano no ano certo.
8. Valores grandes comparados com o PDF nos escaneamentos.
9. Cada empresa sempre na mesma categoria.