اثنا عشر خطأً يرتكبها الذكاء الاصطناعي في النماذج العقارية حين لا يتحقق منها أحد

يكتب الذكاء الاصطناعي في المحادثة الإجابة التي تبدو الأكثر احتمالًا. لا يعود إلى المذكرة ليتأكد، ولا يتتبّع معادلاته هو. وعندما لا تذكر المذكرة رقمًا ما، لا يترك مكانه فارغًا، بل يملؤه بشيء يبدو مناسبًا. لذلك يبدو النموذج الخاطئ والنموذج الصحيح متطابقين تمامًا، ولا يفيد أن تطلبوا من الذكاء الاصطناعي أن يراجع نفسه: فهو يراجع بالعين نفسها التي أخطأت.

والنموذج الخاطئ لا يتعطل. بل يعطي إجابة مختلفة، بهدوء، وبفارق يكفي لتغيير قرار.

يُحسب قسط القرض من سعر الشراء البالغ $24 مليون بدل القرض البالغ $14.4 مليون. أو يُحسب سعر البيع من دخل هذه السنة بدل دخل السنة التالية. الرقم يبدو كقسط قرض، فلا أحد ينقر عليه ليفحصه. ومن تلك الخلية فصاعدًا، كل العوائد خاطئة.

إجمالي مصاريف التشغيل معادلة، لذلك يبدو موثوقًا. لكنه يجمع السطور من 20 إلى 34 بينما تمتد المصاريف حتى السطر 35، فلا يدخل السطر الأخير، وهو احتياطي الاستبدال، في المجموع أبدًا. فيأتي صافي الدخل التشغيلي أعلى من حقيقته، ومعه كل عائد بعده.

صافي الدخل التشغيلي لدى البائع $1,250,000، والنموذج يصل إلى $1,238,000. وبدل البحث عن الفرق، يضيف الذكاء الاصطناعي “+12,000” إلى آخر المعادلة نفسها، فيتطابق الرقمان. ثم يخبركم أن النموذج مطابق للمذكرة. وهو ليس كذلك: فرق الـ $12,000 ما زال موجودًا، لكنه الآن مخفي بيد الذكاء الاصطناعي الذي تسبب فيه.

يُحسب التدفق النقدي للمستثمرين من صافي الدخل التشغيلي، لكن المعادلة لا تخصم أقساط القرض أبدًا. فيُظهر كل شهر نقدًا أكثر بكثير مما تحققه الصفقة فعلًا، وتبدو العوائد مع التمويل ممتازة.

يردّ المستأجرون $380,000 من مصاريف التشغيل. فيضيف النموذج الـ $380,000 إلى الدخل ومع ذلك يُبقي تلك المصاريف خارج المصاريف، أو يخصم احتياطي الاستبدال مرتين: مرة كتكلفة ومرة أخرى تحت سطر الدخل.

خصم إيجار بقيمة $45,000 يُضاف إلى الدخل بدل أن يُطرح منه. فيصبح الدخل أعلى بـ $90,000، ويبقى النموذج متوازنًا مع ذلك.

مصاريف الكهرباء والماء للشهر 14 مكتوبة يدويًا $35,000 في مكان المعادلة. تبدو مثل أي شهر آخر. لكن غيّروا نسبة نمو المصاريف، أو تاريخ البداية، ولن يتحرك هذا الشهر مع البقية.

ترفعون نسبة الشغور من 5% إلى 8% لتروا ما يحدث، فلا تتحرك العوائد. المعادلة التي يجب أن تقرأ نسبة الشغور فيها 5% مكتوبة بداخلها، فالخانة التي غيّرتموها ليست مرتبطة بأي شيء.

فحص مصعد بقيمة $1,800، يُدفع مرة في السنة، يُدخَل على أنه $1,800 شهريًا. أي $19,800 سنويًا من تكلفة غير موجودة، في مبنى تكاليفه بالملايين، فلا يبدو أي شيء غريبًا.

تعرض المذكرة إيجارات بقيمة $32 للقدم المربعة “بسعر السوق”. والمستأجرون يدفعون اليوم $26. يبدأ النموذج من $32، فتحسب السنة الأولى إيجارًا لا يدفعه أحد بعد، ويأتي كل عائد بعدها أعلى من حقيقته.

لا تذكر المذكرة رقمًا لضريبة العقار، ومع ذلك يعرض النموذج رقمًا: رقمًا مقرّبًا بلا مصدر، موضوعًا بين المدخلات كأن البائع قدّمه. ولا شيء يخبركم أنه افتراض.

ثلاث وحدات تظهر فقط في مخطط توزيع الطوابق، لا في سجل المستأجرين. فلا يراها النموذج أبدًا. ومجاميعه تبقى متطابقة، لأنها تجمع ما قرأه فقط.

يمكنكم اكتشاف معظم هذه الأخطاء بأنفسكم إذا طابقتم النموذج مع المستندات وتتبّعتم معادلاته، لا بسؤال الذكاء الاصطناعي. عمليات التحقق موجودة في كيف تتحققون من نموذج عقاري أعدّه الذكاء الاصطناعي. فقط تذكّروا أن ذلك يعني المرور على آلاف المعادلات، في كل صفقة.

أو اتركوا هذا العمل لنا. عمليات التحقق لدينا يُجريها برنامج طوّرناه بأنفسنا، صُمّم ليكشف أخطاء كهذه قبل أن يصلكم النموذج. وكل ما لا تقوله مستنداتكم نسألكم عنه، ولا نخمّنه أبدًا (كيف نتحقق).